Para verificar una cuenta bancaria de un proveedor chino: confirme que el beneficiario coincida con el nombre legal de la empresa en su licencia, solicite datos bancarios en carta membretada con sello, valide SWIFT y dirección del banco, confirme cambios por un segundo canal (video/llamada), y use pagos escalonados con inspección antes del saldo final.
La mayoría de importadores no pierde dinero por “comprar mal”. Lo pierde por pagar mal.
Un escenario típico: usted negocia, aprueba muestras, recibe la proforma… y justo antes de pagar llega un correo diciendo:
“Nuestra cuenta bancaria cambió. Use esta nueva.”
Ese es uno de los fraudes más comunes en comercio internacional: suplantación de comunicación y cambio de beneficiario.
Esta guía le da un método práctico para verificar cuentas bancarias antes de transferir.
1) Entienda el riesgo: el fraude no siempre viene del proveedor
En muchos casos, el proveedor es legítimo, pero alguien:
- compromete un correo,
- intercepta conversaciones,
- o envía datos bancarios falsos.
Por eso, verificar cuenta bancaria no es “desconfianza”; es higiene operativa.
2) Paso 1: pida datos bancarios en carta membretada (con sello)
Solicite un documento oficial que incluya:
- Nombre legal de la empresa (beneficiario)
- Número de cuenta
- Nombre del banco
- Dirección del banco
- Código SWIFT
- Sello oficial y firma
Regla práctica: no pague basado en un simple texto en email o WhatsApp.
3) Paso 2: confirme que el beneficiario coincide con la licencia comercial
Pida la Business License del proveedor (o equivalente).
El beneficiario de la transferencia debe coincidir con el nombre legal registrado.
Si el proveedor dice:
- “pague a otra empresa”
- “pague a mi socio”
- “pague a una cuenta personal”
…eso exige verificación extra (y muchas veces, es un NO).
4) Paso 3: valide el SWIFT y el banco (consistencia básica)
Revise que el SWIFT:
- tenga formato válido,
- corresponda al banco indicado,
- y que el país/banco sean coherentes con la operación.
Puede usar validadores informativos de SWIFT como referencia:
(Nota: esto valida el banco/BIC, no confirma que la cuenta pertenezca al proveedor.)
5) Paso 4: confirme por un segundo canal (anti-suplantación)
Si el pago es relevante (o es la primera operación), confirme datos bancarios por:
- videollamada (que muestre el documento),
- llamada al número oficial del proveedor,
- o confirmación en el portal del proveedor/plataforma.
Regla: si el canal donde recibió la cuenta es el mismo canal potencialmente comprometido, no es confirmación.
6) Paso 5: use una estructura de pagos que limite exposición
Para importadores nuevos, esto es estándar:
- 30% anticipo
- 70% después de inspección pre-embarque
Si el proveedor no acepta nada de estructura y exige 100% upfront, trate ese caso como alto riesgo.
7) Paso 6: señales rojas que justifican parar el pago
Detenga el pago si aparece cualquiera de estas señales:
- Cambios bancarios de último minuto
- Beneficiario distinto al nombre legal
- Presión de urgencia (“pague hoy o pierde producción”)
- Solicitud de pago a cuentas personales
- Documentación sin sello o inconsistencias
Cuando un proveedor legítimo se molesta por controles básicos, el problema no es usted: el problema es el proveedor.
8) Qué hacer si ya pagó y sospecha fraude
Acciones inmediatas (sin pánico):
- Contacte al banco de inmediato y solicite recall o bloqueo (si es posible).
- Reúna evidencias: correos, proformas, PDFs, SWIFT, chats.
- Informe al proveedor (si cree que fue compromiso de canal).
- Evalúe denunciar ante autoridades locales según su jurisdicción.
El tiempo aquí importa: las primeras horas son clave.
Conclusión: verificación = disciplina, no paranoia
Pagar al exterior es parte normal de importar.
La diferencia entre una operación segura y una pérdida suele ser un hábito: verificar antes de transferir.
Si quiere un estándar operativo simple, recuerde:
- Beneficiario correcto
- Documento oficial con sello
- Confirmación por segundo canal
- Pagos escalonados + inspección
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Preguntas Frecuentes
Respuestas rápidas a preguntas comunes sobre este tema
Porque muchos fraudes ocurren por suplantación de correo (email compromise) o cambios falsos de cuenta. Si el comprador paga a una cuenta equivocada, recuperar fondos suele ser difícil.
No es recomendable. En B2B, lo más seguro es pagar a cuentas empresariales a nombre de la compañía registrada. Cuentas personales son una señal de riesgo.
Detenga el pago, solicite carta membretada con sello y confirme por un segundo canal (llamada/video). Idealmente valide con un tercero o socio local antes de transferir.